Chcete začít investovat, ale nevíte, kolik odkládat ani co vybrat? Projdeme tři jednoduché strategie a hlavně to, jak začít přemýšlet jako investor.
Investiční trojúhelník
Než někam pošlete peníze, znejte tři vrcholy: výnos, riziko a likvidita (jak rychle a s jakými náklady dostanete peníze zpět). Platí, že se současně přiblížíte jen ke dvěma z nich – vysoký výnos znamená vyšší riziko a horší likviditu. Dokonalá investice, která zvládne všechno naráz, neexistuje.
Přemýšlejte jako investor
Investor se u každého většího nákupu ptá: přinese mi to peníze, nebo je to jen náklad? Nemovitost k pronájmu vám každý měsíc něco vrací a v čase roste. Nové auto naopak hodnotu ztrácí hned, jak s ním vyjedete z autosalonu, a ještě stojí peníze na provoz. Nejde o to nic si nedopřát – jde o to vědět, do čeho peníze dáváte.
Tři způsoby, s jakou částkou začít
1. Malá pevná částka
Začněte třeba 500 Kč měsíčně – to je zhruba 17 Kč denně (jedna káva). Až uvidíte, že vám ty peníze nechybí, částku navyšte. Cíl je vybudovat návyk.
2. Konto finanční svobody
Založte si zvláštní účet a posílejte na něj desetinu příjmů. Tyto peníze se neutrácejí, ale investují – nebo jdou do nákupů, které přinesou další příjem.
3. Vydělejte si na investice
Snižte výdaje o 2 500 Kč a seženěte vedlejší příjem 2 500 Kč. Vzniklých 5 000 Kč měsíčně investujte. Při průměrném zhodnocení kolem 5 % ročně z toho za pár desítek let vznikne několikamilionová částka.
Dobré vědět: U dlouhodobých investičních produktů (DIP) podporovaných státem si můžete část odečíst z daní. Investujete pravidelně a stát vám navíc každý rok vrátí peníze, které můžete znovu zhodnotit.
„Kam investovat“ je až poslední krok
Konkrétní produkt řešte až tehdy, když máte pevné základy – bez dluhů, s rezervou a s návykem odkládat. Pokud vás brzdí strach, že o peníze přijdete, zvažte poměr: když špatně zainvestujete pár set korun měsíčně, riskujete pár set korun. Když neinvestujete vůbec, přicházíte v budoucnu klidně o miliony. Na věku přitom nezáleží – „je pozdě“ není důvod nezačít.